貯金の基本とも言われる「先取り貯金」。貯金ができなかった筆者も試した所、本当に貯金ができるようになりました！
この記事では、先取り貯金のやり方と実践して感じたメリット３つをご紹介します。
「先取り貯金」とは？
先取り貯金とは、収入の中から貯蓄分を先に取り分け、残りのお金で生活する貯金術です。
給与天引きなどを利用して、貯蓄分を自動的に別口座に移すようにしましょう。使う口座から家賃や光熱費の支払い、カードの引き落としなどを行います。
貯金する口座を用意したんだけど、給料の振り込みを複数に分けられないんだ。。。
それでは、毎月決まったタイミングで自分で分けるのはどうでしょうか。「月に３回まで振込手数料無料」など銀行によって違うので調べてみるといいですね。
１．「うっかり」使ってしまうことがなくなる
節約を意識していながら、貯金ができない方は少なくありません。貯金するにあたり大切なことは、日々の節約に加えて「うっかり使う」をなくすことです。
例として、先取り貯金のＡさんと口座一つのＢさん。２人の違いを見てみましょう。
ＡさんもＢさんも手取り月収２０万円、月々の貯金額２万円とします。
先取り貯金のＡさん
Ａさんはお給料をもらう際に、２万円を貯蓄用口座に分けています。その為、使う口座に振り込まれるのは月々１８万円です。
貯蓄用口座の貯金額は１か月で２万円。３か月で６万円の貯金ができました。少しずつではありますが、着実に額を増やしていますね。
貯蓄用口座 例
| 貯金額 | 20,000円 |
| 合計 | 20,000円 |
使う用口座 例
| 項目 | 金額 |
| 給料 | ＋180,000円 |
| 家賃・光熱費等 引落 | －60,000円 |
| 交通費・キャッシュレス払い等 カード払い | －40,000円 |
| 交際費等 現金をおろす | －50,000円 |
| 残高 | 30,000円 |
必要なものを買う時には「使う用口座」の３万円を使います。今、いくら使って良いのか一目瞭然ですね。
口座一つのＢさん
Ｂさんの手取り月給２０万円は一つの口座に振り込まれます。
振り込まれた直後の口座残高は２０万円です。そこから食費や家賃、光熱費、カード引落などがある度に「口座残高=貯金額」が変化します。
Ｂさん 口座残高 例
| 項目 | 金額 |
| 給料 | ＋200,000円 |
| 家賃・光熱費等 引き落とし | －60,000円 |
| 交通費・キャッシュレス払い等 カード払い | －40,000円 |
| 交際費等 現金をおろす | －50,000円 |
| 残高 | 50,000円 |
Ｂさんは１か月に５万円も貯金できるんだ！
Ｂさんも目標貯金額は２万円です。残りの３万円の中から必要なものを購入し、残高も少しずつ減っていきます。貯金額と使う額が一緒になっているので、額が大きく見えますね。
必要なものがなければ５万円の貯金。少なくても２万円の貯金ができるということね。
その通りです。気を付けたいのは、高額なものが必要になった時です。「お金があるから」と貯金を取り崩しては、それまでの頑張りが水の泡です。
使う口座の中で貯金をしていると、貯金額まで手を付けてしまいやすくなるね。
貯金額の変化が日常的だと、高額な物が必要になった時に貯金を取り崩してしまいやすいです。すると、数か月かけて貯めておいたお金も一度に使ってしまうことになります。
ＡさんとＢさんの口座を比べた時、Ｂさんの「口座残高＝貯金額」の方が金額が大きく、貯金できそうに感じます。しかし、「欲しいもの」が出てきたときのお金の流れを考えると、着実に貯金できるのは先取り貯金のＡさんです。
貯金用口座を利用して、貯蓄額を確実に増やしていきましょう！
２．「貯金できた！」と成功体験になる
先取り貯金を始めて、自分にも貯金ができるんだって思うようになったよ！少しずつだけど、確実に貯金が増えていくことが嬉しいな。
先取り貯金を通して貯金に前向きになりましたね。
貯金できると思うようになってから、工夫することが楽しくなってきたよ！
毎月少額の貯金でも、着実に口座残高が増えていくと「貯金できた！」という自信につながります。貯金は続けることが一番です。貯金することを前向きに考え、楽しく工夫していきましょう。
３．残りは使ってしまって大丈夫
先取り貯金の良い所は「努力がいらない」ところです。その人の生活を変えるのではなく、お金を貯めるシステムをもつということです。
お金を貯めるシステムってなに？
例えば、手取り２０万円のＣさんが１か月でお金を全て使いきるとします。貯金はできない一方で、持っているお金の中でやりくりする力があるということです。
２０万円で１か月のやりくりをするのね。
その通りです。それでは、その人の手取りが１８万円になったらどうなると思いますか。
う～ん…。１８万円を全て使って生活するんじゃないかな。
その通りです。Ｃさんの手持ちが１８万円になれば、１８万円の中で生活するようになるでしょう。
そっか！実際の給料が２０万円でも、先取り貯金で２万円貯めておけば残りの１８万円で生活することになるもんね。
無意識のうちに貯金ができるのが「先取貯金」の一番の魅力です。自分自身の性格や生活を変えることは大変なので、貯金できるシステムを持ちましょう。
自分自身が変わる必要がないと思うと、とっても気楽に貯金できるよ。
「先取り貯金」で貯金額を別口座に移した後は、全て使ってＯＫなお金です。つまり、今まで通り「あるお金は全て使う」生活をしても貯金が貯まっていくということです。
自分自身を変えなくてもお金は貯まります。自然とお金が貯まるシステムを導入して、無意識のうちに貯金ができるようにしてしまいましょう。
まとめ
「先取り貯金」は無意識のうちに貯金が貯まっていく魔法のシステムです。先取り貯金のおかげで、筆者自身貯金０円（むしろマイナス２０万円）から１０００万円貯められるようになりました。
貯金できない自分自身を責める必要はありません。少しでも早く始めて、貯金できる喜びを味わってください！
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